आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की अनुमति देने के लिए एक वित्तीय संस्थान में एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) स्थापित किया जाता है। IRAs धन के कर-मुक्त संचय की अनुमति देते हैं या कर-आस्थगित खातों के रूप में स्थापित किए जा सकते हैं। वित्तीय विशेषज्ञों का अनुमान है कि एक व्यक्ति को सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का लगभग 85% बचत करनी चाहिए। चूंकि 401K योजनाएं आमतौर पर इस प्रतिशत तक पहुंचने के लिए पर्याप्त नहीं होती हैं, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान वित्तीय अस्थिरता से बचने के लिए IRA को 401K के साथ संयोजित करने की जोरदार सिफारिश की जाती है।
पारंपरिक/रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता
पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों जैसे ब्रोकरेज या म्यूचुअल फंड में स्थापित किए जाते हैं। आईआरए में योगदान तब बांड, स्टॉक, सीडी या मुद्रा बाजार में निवेश किया जाता है। रोथ आईआरए एक व्यक्ति की कर-पश्चात आय द्वारा वित्त पोषित विशेष सेवानिवृत्ति खाते हैं। इसका मतलब है कि आप राज्य और संघीय आय करों पर रोथ आईआरए में योगदान घटा नहीं सकते हैं। रोथ आईआरए दिशानिर्देशों के बाद भविष्य में किसी भी निकासी को कर मुक्त माना जाता है।
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सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (SEP-IRA)
SEP पारंपरिक IRA हैं जो नियोक्ताओं द्वारा अपने कर्मचारियों के लिए स्थापित किए जाते हैं। नियोक्ता व्यक्तिगत कर्मचारी IRAs को प्रत्येक वर्ष किसी कर्मचारी के वेतन का ,000 (15 प्रतिशत) जितना योगदान कर सकते हैं। नियोक्ता द्वारा एसईपी-आईआरए में रखा गया पैसा आय का हिस्सा नहीं है। इसके अलावा, एक कर्मचारी का योगदान उनके आयकर से घटाया जाता है। सरलीकृत कर्मचारी पेंशन योजनाओं में निवेश कर-आस्थगित भी हैं। 401K योजनाओं के विपरीत, आप SEP-IRA के साथ किस तरह के निवेश करना चाहते हैं, इसमें आप सीमित नहीं हैं। ज्यादातर मामलों में, वित्तीय संस्थान अधिकांश 401K योजनाओं द्वारा अनुमत प्रतिबंधित निवेश के विपरीत सभी प्रकार के निवेश की पेशकश करते हैं।
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फोटोबुए / गेट्टी छवियां
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति वार्षिकी
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति वार्षिकियां या तो रोथ आईआरए या पारंपरिक आईआरए हैं जो जीवन बीमा कंपनियों के साथ विशेष वार्षिकी अनुबंध खरीदकर स्थापित की जाती हैं। एक आईआरए में एक ही कर लाभ, योगदान सीमाएं, और अन्य प्रावधान एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति वार्षिकी के रूप में होते हैं। हालांकि, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति वार्षिकी का उपयोग सेवानिवृत्ति के दौरान आय प्रदान करने के लिए किया जा सकता है या परिवर्तनीय वार्षिकी या निश्चित वार्षिकी में निवेश किया जा सकता है। विशिष्ट आवश्यकताओं में वार्षिकी में अपने वार्षिकी ब्याज को पूरी तरह से निहित करना और किसी भी शेष राशि को अन्य व्यक्तियों को स्थानांतरित नहीं करना शामिल है (हालांकि आप एक लाभार्थी का नाम ले सकते हैं)।
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गेरेनमे / गेट्टी छवियां
समूह आईआरए
एक समूह IRA एक नियोक्ता और कर्मचारी संघ ट्रस्ट खाता है जो यूनियनों, कर्मचारी संघों या नियोक्ताओं द्वारा स्थापित किया जाता है। जैसे ही एक समूह IRA खोला जाता है, सदस्य योगदान करना शुरू कर सकते हैं। सभी योगदान मनीआर्डर, चेक या नकद के रूप में होने चाहिए। समूह IRA में संपत्ति का योगदान नहीं किया जा सकता है। हालाँकि, आपका समूह IRA स्टॉक शेयर खरीदकर संपत्ति में निवेश कर सकता है। इसके अतिरिक्त, आप अपने IRA के प्रावधानों के आधार पर, एक समूह IRA से कुछ संपत्ति को किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना में 'रोल-ओवर' या स्थानांतरित करने का निर्णय ले सकते हैं।
डोलोव्स / गेट्टी छवियां
कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन मैच योजना IRA
अपने कर्मचारियों के लिए छोटे नियोक्ताओं द्वारा बनाई गई एक पारंपरिक आईआरए, कर्मचारियों के लिए बचत प्रोत्साहन मैच योजना (सरल) कर्मचारियों को सालाना 6,000 डॉलर से अधिक योगदान करने की अनुमति देती है, साथ ही मुद्रास्फीति दरों से मेल खाने की अनुमति बढ़ने की उम्मीद है क्योंकि वे विकसित होते हैं। SIMPLE को प्रायोजित करने वाले नियोक्ता भी प्रत्येक कर्मचारी के वेतन के प्रतिशत के आधार पर समान योगदान करते हैं। 100 से कम कर्मचारियों वाले ऐसे नियोक्ताओं के लिए स्टार्ट-अप सेवानिवृत्ति बचत योजना के रूप में SIMPLE की सिफारिश की जाती है जो पहले से ही एक विशिष्ट सेवानिवृत्ति योजना को प्रायोजित नहीं कर रहे हैं।
स्पॉन्स / गेट्टी छवियां
पति-पत्नी IRA
स्पाउसल आईआरए या तो पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए हैं जो विवाहित करदाताओं द्वारा एक पति या पत्नी के नाम पर वित्त पोषित होते हैं जिनके पास सालाना मुआवजे में $ 2000 या उससे कम है। एक पति-पत्नी IRA वाले जोड़ों को योगदान के वर्ष के लिए संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करना चाहिए। कामकाजी पति/पत्नी अपने जीवनसाथी के आईआरए में प्रति वर्ष 00 या उससे कम का योगदान कर सकते हैं और अपने स्वयं के आईआरए में 00 से अधिक का योगदान नहीं कर सकते हैं। संक्षेप में, जब तक प्रत्येक IRA को 00 से अधिक प्राप्त नहीं होता है, तब तक जोड़े सालाना अधिकतम 00 का योगदान कर सकते हैं।
गेबर86 / गेट्टी छवियां
रोलओवर (नाली) IRA
रोलओवर (नाली) IRA पारंपरिक IRAs हैं जिन्हें एक व्यक्ति द्वारा योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं से वितरण प्राप्त करने के उद्देश्य से स्थापित किया गया है। रोलओवर आईआरए में स्थानांतरित योगदान पर कोई योगदान सीमा नहीं है। इसके अलावा, वितरण आम तौर पर नए नियोक्ताओं के माध्यम से उपलब्ध योग्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में भविष्य के हस्तांतरण के लिए पात्र होते हैं। योग्य वितरण को कर दंड के बिना रोलओवर आईआरए में स्थानांतरित किया जा सकता है, जबकि सभी संपत्तियां कर-आस्थगित निवेश के रूप में रहती हैं। कई नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं को एक रोलओवर आईआरए में समेकित करना सेवानिवृत्ति संपत्तियों को वितरित करना और देखना आसान बनाता है।
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जैकल्डू / गेट्टी छवियां
शिक्षा इरा
शिक्षा आईआरए उन लाभार्थियों को धन प्रदान करते हैं जो कॉलेज या विश्वविद्यालय में भाग लेने की योजना बनाते हैं। शिक्षा आईआरए के लिए कोई कर कटौती की अनुमति नहीं है, लेकिन जब तक उच्च शिक्षा लागतों के भुगतान के लिए धन का उपयोग किया जाता है, तब तक सभी कमाई और जमा को दंड से मुक्त किया जा सकता है। ध्यान रखें कि कर कानून एक बार लाभार्थी के 18 वर्ष का हो जाने पर शिक्षा IRA के वित्तपोषण पर रोक लगाते हैं। कुछ मामलों में, औसत योगदान सीमा से कम का मतलब यह हो सकता है कि इस प्रकार के IRA को धारण करने वाले वित्तीय संस्थान द्वारा आपसे रखरखाव शुल्क लिया जाएगा। शिक्षा IRAs को लाभार्थी के 30वें जन्मदिन तक समाप्त कर दिया जाना चाहिए, या यह दंड और कर के अधीन होगा।
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3 33 देवदूत
विरासत में मिला IRAs
एक विरासत में मिला आईआरए एक रोथ आईआरए या एक पारंपरिक आईआरए हो सकता है जिसे एक आईआरए मालिक के लाभार्थी (पारिवारिक या गैर-पारिवारिक) द्वारा अधिग्रहित किया जाता है जिसका निधन हो गया है। कुछ नियम विरासत में मिले IRA पर लागू होते हैं, उदाहरण के लिए, इस प्रकार के IRA में योगदान के लिए कर कटौती नहीं की जा सकती है। साथ ही, किसी भी वितरित आय पर आईआरएस द्वारा स्थापित निर्दिष्ट अवधि के भीतर कर लगाया जाना चाहिए।
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लाभ-साझाकरण IRA
लाभ-साझाकरण IRA योजनाएँ नियोक्ताओं से विवेकाधीन (कोई निर्धारित राशि नहीं) योगदान स्वीकार करती हैं। प्रत्येक कर्मचारी के खाते में योगदान करने के लिए नियोक्ताओं के लिए एक मानकीकृत सूत्र की आवश्यकता होती है, जो यह निर्धारित करता है कि योगदान कैसे विभाजित किया जाता है। लाभ-साझाकरण IRA की पेशकश करने वाले नियोक्ता केवल इस प्रकार के IRA तक ही सीमित नहीं हैं। साथ ही, किसी भी आकार के व्यवसाय लाभ-साझाकरण IRA स्थापित कर सकते हैं। लाभ-साझाकरण योजना में नामांकित कर्मचारी एक पारंपरिक IRA को धन हस्तांतरित कर सकते हैं यदि वे बेरोजगार हो जाते हैं या उस कंपनी से सेवानिवृत्त हो जाते हैं।
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